소상공인에게 있어 자산 관리와 투자 전략은 단순한 부수적 활동이 아니라 사업의 생존과 직결되는 핵심 요소입니다. 특히 최근 디지털 자산이 주목받으면서, 기존의 실물자산 중심 투자 방식에서 벗어나 새로운 패러다임을 고민하는 소상공인이 늘고 있습니다. 그러나 여전히 실물자산에 대한 신뢰가 높은 가운데, 디지털 자산의 변동성과 복잡성은 부담으로 작용하기도 합니다. 본 글에서는 실물자산과 디지털 자산의 차이를 비교하고, 소상공인이 어떤 기준으로 자산을 선택하는 것이 바람직한지 구체적으로 살펴보겠습니다.
실물자산: 안정성과 실체 기반의 강점
오랫동안 소상공인에게 가장 신뢰받는 자산은 부동산, 금, 차량, 재고 등 눈에 보이는 실물자산이었습니다. 특히 부동산은 사업장의 기반일 뿐 아니라, 자산증식의 주요 수단으로도 인식되어 왔습니다. 실물자산은 실제로 존재하고, 일정 수준 이상의 유동성과 담보 가치가 있으며, 심리적 안정감을 제공합니다. 예를 들어 음식점을 운영하는 자영업자가 점포를 임대하는 대신 상가를 매입하면 임대료 부담 없이 자산을 축적할 수 있고, 장기적으로 부동산 가치 상승도 기대할 수 있습니다. 이는 예측 가능하고 실현 가능한 자산 운용 방식입니다. 금은 인플레이션에 강하고, 위기 시 안전 자산으로 기능합니다. 실제로 많은 소상공인이 코로나19 초기 경제 불확실성이 커졌을 때 금을 매입하거나, 일부는 자동차 등 감가상각이 적은 고정자산에 자금을 묻어두기도 했습니다. 이러한 실물자산은 위기 상황에서 '든든한 자산'으로 작용합니다. 그러나 실물자산은 유동성이 낮고, 거래 시 비용이 많이 들며, 관리가 필요하다는 단점이 있습니다. 예를 들어 부동산 매매 시 세금과 중개 수수료, 계약 절차 등이 복잡하며, 매도까지 시간도 오래 걸립니다. 금의 경우도 보관 비용과 위조 위험이 존재합니다. 그럼에도 불구하고 소상공인들이 실물자산을 선호하는 이유는 ‘실체’에 대한 신뢰, 장기 보유에 따른 안정성, 세대 간 자산 이전의 용이함 때문입니다. 이 같은 특성은 디지털 자산이 아직 완전히 대체할 수 없는 부분이기도 합니다.
디지털 자산: 수익성과 유연성의 가능성
디지털 자산은 블록체인 기술을 기반으로 한 새로운 자산 유형으로, 암호화폐, NFT, 디지털 토큰 등이 포함됩니다. 소상공인들 사이에서도 점차 이들 자산에 대한 인식이 변화하고 있으며, 일부는 실질적인 투자와 활용까지 이어지고 있습니다. 디지털 자산의 가장 큰 장점은 낮은 진입장벽과 높은 유동성입니다. 누구나 스마트폰만 있으면 소액으로도 투자할 수 있으며, 24시간 전 세계 시장에서 거래가 가능하다는 점은 기존 실물자산과 차별화되는 부분입니다. 이는 자산 회전이 빠르고, 수익 실현 시점을 자유롭게 선택할 수 있다는 유연성을 제공합니다. 또한 일부 소상공인은 사업에 디지털 자산을 직접 활용하고 있습니다. 예를 들어 카페나 편의점에서 암호화폐 결제를 도입하거나, 공방 창업자가 자신의 작품을 NFT로 발행해 판매하는 사례가 늘고 있습니다. 이는 단순한 투자 수단을 넘어, 디지털 자산이 사업 전략의 도구로 기능할 수 있음을 보여줍니다. 하지만 동시에 디지털 자산은 높은 변동성과 정보 비대칭이라는 약점을 안고 있습니다. 코인 가격은 하루에도 수십 퍼센트씩 움직일 수 있고, 특정 이슈나 루머에도 쉽게 반응합니다. 게다가 정보의 신뢰성을 검증하기 어렵고, 거래소 해킹, 규제 이슈 등 외부 요인도 많아 불확실성이 큽니다. 특히 소상공인처럼 리스크를 감내할 여력이 적은 계층은 디지털 자산에 접근할 때 보수적인 태도를 취하게 됩니다. 하지만 최근 정부의 제도 정비와 디지털 자산 교육이 활성화되면서, 일정 부분 디지털 자산에 대한 신뢰와 활용 가능성도 점차 커지고 있습니다.
이해도와 수용성: 교육, 경험, 인식의 차이
소상공인이 실물자산과 디지털 자산을 어떻게 받아들이는지는 ‘이해도’와 ‘신뢰도’에 따라 달라집니다. 대부분의 소상공인은 실물자산에 대해 오랜 경험과 사회적 학습이 축적되어 있는 반면, 디지털 자산은 정보 접근성과 전문성의 차이로 인해 진입 장벽이 높다고 느끼는 경우가 많습니다. 실물자산은 부모 세대부터 이어져 온 자산 축적 수단으로, 인식 자체가 긍정적입니다. 반면 디지털 자산은 아직도 일부에서는 '투기성', '불확실성'의 이미지를 갖고 있어 적극적인 수용이 어렵습니다. 특히 여성 창업자나 중장년층 소상공인의 경우 이러한 경향이 더 두드러집니다. 그러나 MZ세대를 중심으로 디지털 자산에 대한 접근 방식은 빠르게 변화하고 있습니다. 이들은 실물자산보다 디지털 자산의 유연성과 기술성을 높게 평가하며, 투자 수단뿐만 아니라 디지털 비즈니스 전략의 일환으로 접근하고 있습니다. 스마트폰 하나로 모든 거래를 관리하고, 데이터를 기반으로 판단하며, 관련 정보를 SNS와 커뮤니티를 통해 실시간으로 공유합니다. 디지털 자산의 이해도를 높이기 위해서는 정확한 정보와 경험의 축적이 필요합니다. 단순히 가격 변동에만 집중하는 것이 아니라, 블록체인 기술의 원리, 자산의 구조, 보안 방식 등을 함께 학습해야 하며, 정부나 지자체에서 제공하는 디지털 금융 교육도 적극적으로 활용해야 합니다. 소상공인이 두 자산을 균형 있게 바라보고, 자신의 자산 상황과 리스크 감수 능력에 따라 선택할 수 있도록 돕는 체계적인 정보 제공과 학습 환경이 필요합니다. 이를 통해 단순히 ‘선호’가 아닌 ‘이해 기반의 선택’이 가능해집니다.
실물자산과 디지털 자산은 각기 다른 특성과 장단점을 지닌 자산 유형입니다. 소상공인이 선택해야 할 것은 둘 중 하나가 아니라, 상황에 맞는 적절한 조합과 균형입니다. 안정성을 원한다면 실물자산 비중을 높이고, 유동성과 기회를 원한다면 일부 자산을 디지털 자산에 배분하는 방식이 바람직합니다. 특히 사업 운영과 병행되는 자산 운용인 만큼, 자산 분산과 위험 관리가 무엇보다 중요합니다. 실물자산은 사업의 기반을 다지고, 디지털 자산은 변화에 빠르게 대응하는 유연성을 부여합니다. 변화하는 시장 속에서 소상공인이 지속 가능한 성장을 이루기 위해서는 이해와 전략이 결합된 선택이 필요합니다.